Produktaansprakelijkheid

De dekking van het produkt-aansprakelijkheidsrisico maakt meestal deel uit van de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. Als u goederen van buiten de EG importeert, is een dergelijke verzekering van levensbelang, omdat u zich niet kunt verschuilen achter de producent. Er is een tweetal dekkingsmethodieken: 'occurrence' en 'claims-made'.

Occurrencedekking
Bij de occurrencedekking wordt de schade gedekt, waarbij in beginsel niet van belang is wanneer zij veroorzaakt is. De schade kan zelfs nadat de polis is beëindigd worden geclaimd. Wel worden in geval van schadevergoeding de polisvoorwaarden gehanteerd die op het moment van schade van kracht waren. Het criterium voor de dekking is dus het tijdstip van de gebeurtenis. Het is overigens van belang om, als u van verzekeraar verandert, contractueel te regelen wat er moet gebeuren met reeds voorgevallen, maar niet bekende, claims, en met toekomstige claims die zich nog niet hebben gemanifesteerd. Anders gezegd: op welke polis geclaimd zal worden.

Claims-made-dekking
Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering dekt binnen de reikwijdte van de poliscondities alle schade, die tijdens de looptijd van de verzekering is ontstaan. Daarbij kan onderscheid gemaakt worden tussen:

• schade die is veroorzaakt vóór de ingangsdatum van het verzekeringscontract en die zich openbaart tijdens de looptijd, het zogenoemde inlooprisico voor de verzekeraar;
• schade die wordt veroorzaakt binnen de looptijd van het contract;
• schade die tijdens de looptijd ontstaat en pas na de einddatum van de polis aan het licht komt, het zogenoemde na-risico. De verzekeraar kan in een dergelijk geval te maken krijgen met claims van jaren daarvoor.

Om één en ander in te dammen is de claims-made polisconstructie bedacht. De schade wordt gedekt die tijdens de looptijd van de verzekering of in een bepaalde periode daarvoor is ontstaan én die tijdens de looptijd is gemeld. Indien de schade is ontstaan voor de aanvangsdatum van de dekking of gemeld wordt na de einddatum van de polis is er in beginsel geen dekking.

Omvang verzekerd bedrag
Gezien de toenemende claimbewustheid is het verzekerde bedrag op minimaal EUR 1 miljoen per gebeurtenis gesteld. Exporterende bedrijven doen er verstandig aan een veelvoud hiervan te dekken. Als u naar de USA of Canada wilt exporteren, bespreek dan vooraf de forse aansprakelijkheidsconsequenties. Informeer naar de (vaak torenhoge) premie voor een dergelijke dekking. Deskundig en onafhankelijk advies is noodzakelijk!

Het is aan te bevelen deze ingewikkelde materie met onze assurantiedeskundige grondig door te spreken. Klik hier om contact op te nemen.